Empréstimo para pagar dívida: vale a pena fazer?
Está endividado e não sabe o que fazer para sair do sufoco? Veja neste artigo se vale a pena pegar um empréstimo para sair do endividamento.
Não ter um controle financeiro pessoal é um problema cultural no Brasil. Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de 48% dos brasileiros não controla o próprio orçamento e, mesmo entre os que cuidam das finanças, apenas um terço planeja o mês com antecedência. Assim, muitos acabam recorrendo a empréstimo para pagar dívida.
Então, é aí que se inicia o ciclo do endividamento e, uma vez endividado ou até mesmo com o nome sujo, surge a questão:
- Será que vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívida?
No entanto, para descobrir se realmente vale a pena, continue lendo o nosso artigo e descubra os principais prós e contras dessa saída.
Em quais situações vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívida?
Em algumas situações financeiras graves, como o endividamento, muitas pessoas recorrem a medidas drásticas para se livrar das dívidas, como vender a casa ou um automóvel.
Porém, nem sempre é necessário se desfazer de um bem para sanar débitos.
Quer descobrir quais são os cenários ideais, no qual favorecem um empréstimo para quitar dívidas? Então, veja as dicas abaixo:
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Ter o nome limpo
Ter o nome livre de restrições sempre é vantajoso. Seja para usar cartão ou para conseguir um financiamento. Um dos pontos que mais valem um empréstimo para pagar dívida é o score.
Isso quer dizer que, se você possui um score alto, você tem um bom crédito na praça. Entretanto, se atrasar alguma conta e seu nome vai para nos órgãos de proteção ao crédito, rapidamente sua pontuação irá cair e ficará difícil recuperar depois.
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Rotativo no cartão de crédito
Quem usa cartão de crédito há muito tempo, já deve ter caído na tentação de pagar a parcela mínima para manter o nome limpo e manter parte do crédito.
Todavia, ao fazer isso com certa recorrência os jutos compostos tendem a te sufocar.
Contudo, essa prática deve ser sempre evitada, uma vez que, os juros compostos são os mais altos do mercado.
Por conta disso, um empréstimo para quitar dívidas pode ser, em alguns casos, mais vantajoso do que a renegociação com uma instituição ou banco.
Portanto, avalie as possibilidades e faça a escolha certa.
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Conseguir desconto na quitação
Algumas empresas costumas oferecer descontos para quem quitar o valor da dívida em uma única parcela.
E temos uma razão para isso: as dívidas, muitas vezes, se tornam muito altas por conta dos juros. E, quanto mais altas, menores as chances de quitação.
Por isso, as empresas diminuem os juros, para conseguir incentivar o consumidor a pagar ou parcelar a dívida.
Uma vez que o banco pode voltar a oferecer os serviços novamente para o cliente com o nome limpo. Ou seja: todos ganham!
Quando não vale a pena um solicitar um empréstimo para negociar dívida?
Para esse tipo de situação, quando não vantajoso pegar um empréstimo para quitar dívidas, é preciso fazer algumas contas e análises.
Faça comparação de taxas de juros, veja o prazo de pagamento e o custo efetivo total da negociação. Afinal, em alguns casos, uma nova dívida pode acabar piorando a situação.
Em casos de financiamento, por exemplo, pode não valer a pena. Isso, porque, no geral, os juros de empréstimo pessoal tendem a ser mais altos, mesmo os empréstimos consignados ou atrelados a um imóvel.
4 cuidados básicos ao fazer um empréstimo
Você já sabe quais situações valem a pena pegar um empréstimo para pagar dívida, Então, agora, vamos listar alguns cuidados importantes antes de você fechar com qualquer empresa.
1) Juros e encargos altos
Sempre levante todos os juros e encargos que envolvem a contratação de um empréstimo, os compare com os juros que paga atualmente e os juros de uma possível renegociação.
Dica importante: faça o cálculo do custo efetivo total da operação. Lembre-se de que, além dos juros, são cobradas taxas e encargos previstos em contrato que precisam estar na conta para te dar um panorama real de quanto vai custar aquele empréstimo.
2) Cuidado com os golpes
Uma pessoa desesperada e em busca de dinheiro fácil é tudo que os golpistas procuram. Por isso, sempre analise com calma as propostas, procure instituições reconhecidas e com cadastro no Banco Central para não piorar as coisas.
3) Valor da parcela
O valor ideal de uma parcela de empréstimo é de até 30% da sua renda mensal. Dessa forma, você aumenta suas chances de conseguir não atrasar. Uma vez que se as parcelas ultrapassarem esse valor, pode ser que você precise de outro empréstimo para pagar dívida.
4) Escolha bem a instituição financeira
Hoje existem diversas opções para quem busca fazer um empréstimo para pagar dívida, além dos bancos tradicionais mais conhecidos. Assim, temos no mercado uma série de fintechs que permitem fazer uma simulação rápida e comparar para escolher o melhor custo-benefício.
Mas, como já falamos anteriormente, fique atento aos golpes.
Quais tipos de empréstimos mais vantajosos?
Os empréstimos mais vantajosos são aqueles com menores taxas de juros e custo efetivo total mais baixo.
Portanto, seguindo essas duas regras temos duas opções de empréstimos:
- Empréstimo consignado
O empréstimo consignado engloba no geral funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Mas, também podem aparecer para funcionários de carteira assinada, desde que o valor da parcela possa ser descontado diretamente em folha, contracheque ou benefício.
Por ser possível um desconto direto na folha, as taxas são bem mais baixas, cerca de 1,6% ao mês em média contra cerca de 7% ao mês de taxa de juros de empréstimos pessoais convencionais.
- Empréstimo com garantia
Outra forma de garantir um empréstimo com taxas menores é utilizar um imóvel ou automóvel como garantia. Pois, por terem um bem de alto valor como garantia de pagamento, os bancos e instituições oferecem taxas mais atrativas.
Além disso, esse tipo de empréstimo tem prazos menores de pagamento e oferece opções de valores maiores de crédito para quem precisa resolver pendências mais caras.
Está precisando de um empréstimo para pagar dívida?
Agora que você aprendeu as principais vantagens e desvantagens de contratar um empréstimo para pagar dívida. Que tal contar com uma empresa de confiança para te ajudar a quitar suas dívidas?
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