5 principais tipos de empréstimos e suas características
Quais os principais tipos de empréstimos existem no mercado? Além do crédito pessoal e do consignado existem mais opções interessantes. Confira!
Com diversas opções disponíveis no mercado é comum ter dúvidas de qual é a melhor opção para atender as suas necessidades. Neste artigo você irá ver os 5 principais tipos de empréstimos e suas principais características.
Então, continue conosco para ficar por dentro de tudo!
Quais os principais tipos de empréstimos?
Por mais que um empréstimo seja uma maneira acessível de realizar sonhos e até mesmo pagar dívidas, é importante saber escolher qual é a melhor opções dos diversos tipos de empréstimos que existem.
Além disso, qual atende melhor às suas necessidades e que não pesará no seu bolso.
Afinal, contratar um empréstimo que não vai de encontro a sua realidade financeira, pode acabar comprometendo as suas finanças e acabar abrindo espaços para dívidas.
Por isso, para te ajudar, trazemos hoje 5 principais tipos de empréstimos e suas características. Confira:
1) Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais conhecidas do mercado.
Esse tipo de empréstimo é considerado simples, uma vez que o contrato é feito diretamente entre a instituição financeira que oferece o empréstimo e o contratante. Porém, as suas regras e taxas de juros podem variam de acordo com cada uma.
Além dos juros cobrados pela instituição é importante ficar atento a outras possíveis taxas, como a de abertura de conta e de manutenção.
A análise de crédito para o empréstimo pessoal é realizada através de alguns documentos, como:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de Renda.
O valor acordado do empréstimo pode ser usado da maneira que o consumidor desejar, uma vez que ele não está vinculado à compra de qualquer produto, como casa ou carro.
No entanto, vale ressaltar que os juros praticados costumas ser mais altos do que em outras modalidades. Uma vez que, o crédito pessoal possui um maior risco de inadimplência.
Isso acontece pelo fato que não há uma garantia de pagamento, ao contrário do que pode acontecer em outros tipos de empréstimos.
2) Empréstimo consignado
Esse tipo de empréstimo é destinado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, até mesmo os negativados. O crédito consignado possui taxa de juros que, no geral, pode ser até 3 vezes menor.
Ou seja, esse tipo de empréstimo é uma modalidade de empréstimo que proporciona maior segurança.
Além disso, um dos grandes destaques do empréstimo consignado se dá pelo fato de que as suas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Desse modo, o risco de inadimplência é reduzido e a vida do contratante facilitada.
Com baixo risco de inadimplência, esse tipo de empréstimo pode ter juros mais baixos que outras modalidades. Mas vale destacar que já limites e condições para a sua contratação.
O crédito consignado depende da sua empresa empregadora e das suas instituições parceiras. E, o valor solicitado não pode superar 30% do seu salário.
Portanto, é importante fazer as contas para garantir que as parcelas cabem no seu salário. É importante lembrar que a cobrança é automática e acontece de forma mensal.
3) Empréstimo pessoal com garantia
O empréstimo pessoal com garantia é considerado um dos jeitos mais barato de conseguir crédito no Brasil. Isso se dá pelo fato de que o cliente oferece um bem à instituição financeira.
Reduzindo assim, o risco de inadimplência e, consequentemente, conseguindo juros mais baixos e prazos maiores para pagar.
O termo “garantia” que é colocado no nome do empréstimo, funciona como uma confirmação de que a instituição receberá o valor do empréstimo de volta.
Essa garantia significa que esse bem pode ser utilizado em caso de inadimplência.
Ou seja, essa proteção assegura que o cliente não vai deixar de cumprir com o compromisso, trazendo segurança para a instituição e taxas de juros mais baixas para você.
Além disso, vale ressaltar que diferentes bens podem ser aceitos pela instituição, como:
- Imóvel;
- Veículos;
- Joias;
- E até mesmo o seu salário.
Esses bens, mesmo em garantia, podem continuar sendo utilizados.
No entanto, é importante lembrar que, caso o pagamento não seja feito, o bem colocado em garantia pode ser tomado.
Por isso, vale tomar cuidado para não perder seu patrimônio. Certifique-se que as parcelas cabem no seu orçamento antes de assinar qualquer contrato.
4) Cheque Especial
Embora muitas pessoas não saibam disso, o cheque especial também é considerado um tipo de empréstimo.
Resumidamente, ele é um crédito pré-aprovado em conta, que é contratado de forma automática quando o seu saldo fica negativo.
Em outras palavras, o valor negativado entra no cheque especial.
Importante saber que, o tempo de uso e o valor do cheque especial influenciam diretamente nas taxas de juros cobradas por essa modalidade de empréstimo.
Quando mais tempo se passa usando, maior será o saldo negativo, consequentemente, maior os juros.
Pelos juros serem mais altos, o ideal é solicitar o cheque especial somente em emergências.
Em outros casos, vale contratar outras linhas de crédito para quitar dívidas e realizar sonhos com mais tranquilidade e segurança.
Dentre os principais tipos de empréstimos, o cheque especial é um dos responsáveis pelas maiores taxas de juros, ou seja, fuja dele sempre que possível.
5) Financiamento
Ao contrário do empréstimo pessoal, o financiamento é uma modalidade de empréstimo que limita o que pode ser feito com o dinheiro emprestado.
Em outras palavras, ao solicitar o financiamento, o contratante escolhe o bem a ser adquirido e a instituição financeira faz o pagamento parcial ou integral desse bem.
Por isso, na hora de solicitar o financiamento, é preciso especificar o motivo e destino do dinheiro.
Esse tipo de empréstimo é extremamente comum e existe uma ampla variedade de produtos e serviços para se financiar. Por exemplo, uma casa, um automóvel e até mesmo um curso superior.
Vale ressaltar que, na maioria dos casos, o bem adquirido serve como garantia de contrato e, enquanto não for quitado, não pode ser vendido ou doado.
Qual tipo de empréstimo devo escolher?
Essa resposta varia muito. Pois, o tipo de empréstimo ideal para você está atrelado a inúmeros fatores, como a sua necessidade e a sua situação financeira.
Por conta dessas variáveis, é importante analisar os principais tipos de empréstimos e as suas respectivas condições para então decidir qual é mais vantajoso para você.
Além disso, vale destacar que a não quitação da dívida resulta em inadimplência.
E, em alguns casos pode até resultar na perda de um bem, como o seu carro ou a sua casa, a depender da modalidade de empréstimo escolhida.
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Lembrando que, é tudo de acordo com as suas necessidades e condições de pagamento.
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